새 아파트 구입의 첫걸음! 주택청약종합저축통장 완벽 분석!

주택청약종합저축통장은 익숙한 재테크 수단이지만 여전히 헷갈리는 부분이 많다.

이 통장에 대해 확실하게 알아야 제대로 활용할 수 있다.

부동산 경기가 불황이어도 신규 아파트에 대한 수요는 웬만해선 꺽이지 않는다.

신규 아파트를 구입하는 가장 기본적인 방법은, 청약을 통해 당첨이 되는 것이다.

청약 자격조건을 갖추려면 일단 주택청약종합저축 통장을 개설해야 한다.


최근, 인천 ‘힐스테이트 송도 더스카이’ 272:1, 경기 과천 ‘제이드자이’ 193:1, 서울 마곡지구 9단지 182:1 등 청약경쟁률이 매우 높다.

이러한 경쟁률을 뚫고 주택 청약에 당첨되는 것은 쉽지 않다.

납입 금액과 횟수에 따라 주택청약에 당첨될 확률이 높아질 수도 있고, 떨어질 수도 있다.

주택청약종합저축의 대해 구체적이고 확실하게 알아 본 후 어떤 방식, 어느정도 금액으로 납입하느냐를 정하는 것이 새 아파트를 취득하는 첫 번째 준비라고 할 수 있다.

청약통장은 2015년 이후 주택청약종합저축이라는 이름으로 바뀌면서 일원화 됐고 훨씬 편리해졌다.

‘주택청약종합저축’은 우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, 신한은행, KEB하나은행 등에서 가입할 수 있다.

국내 거주자면 누구나 이 통장에 가입이 가능하다.

1인당 한 개만 보유할 수 있으며. 저축금액은 매월 2만 원 이상 50만 원 이내에서 자유롭게 납입이 가능하다.

하지만 청약 통장을 통해 청약할 수 있는 주택이 국민주택과 민영주택으로 나뉘기 때문에 본인에게 맞는 방법을 선택해야 당첨 확률을 높일 수가 있다.

국민주택은 국가나 지자체, LH 및 지방공사가 건설하거나 주택도시기금을 받아 건설하는 국민주택규모(전용면적 85㎡) 이하의 주택을 의미한다.

민영주택은 이를 제외한 민간 건설사에서 건설하는 주택을 의미한다.

쉽게 구분하면, 국민주택은 정부 및 지자체, 공사나 공기업이 짓는 아파트를 의미하고 민영주택은 민간 건설업체가 아파트를 짓는 것을 말한다.

그러므로 1순위 요건에 있어서도 국민주택, 민영주택에 따라 확연하게 달라진다.

민영주택은 무주택 기간이 길고 부양가족이 많을수록, 청약 기간이 길수록 가점이 높아 당첨 확률이 높아진다.

그와 달리, 국민주택은 저축 총액이 높고, 납입 횟수가 많을수록 당첨 확률이 높아지는 것이다.

또한, 수도권지역은 청약통장에 '1년 이상 가입한 자'여야 하고, 비수도권 지역은 '6개월 이상 가입한 사람이어야 한다'라는 요건이 붙는다.

민영주택의 경우, 국토교통부에 주택청약 자격 체크리스트에 의하면 수도권 기준에서 주택청약종합저축 가입 1년이 경과하고 예치기준금액을 납입한 자면 1순위가 된다.

예치기준금액은 청약을 할 수 있는 최소 통장 금액으로, 이 금액은 청약 바로 직전인 입주자 모집공고일 당일까지 채워두면 된다.

즉, 예치기준금액은 매월 꾸준히 납입한 금액이 아닌 원하는 주택의 청약 아파트 입주 공고일 이전까지 총액을 맞춰서 입금해둬야 한다.

민영주택을 신청할 계획이라면, 최초 통장 개설 시 2만 원을 입금 후 청약 신청시까지만 기준금액을 모두 채우면 된다.

기준금액은 지역과 평형대에 따라 다르다. 예를 들어 서울과 부산 지역은 전용 85㎡ 이하 평형 1순위가 되기 위해서는 최소 300만 원이 통장에 있어야 한다.

그리고 1500만원 이상이 든 통장이 있으면 전용 135㎡가 넘어서는 모든 주택형의 1순위 자격을 가질 수 있다.

그런데 국민주택의 경우는 다르다. 국민주택은 수도권 기준 '매월 약정납입일에 월 납입금을 12회 이상 납입한 자'가 1순위 대상이 된다.

실제 청약 과정에서 당첨자를 뽑을 때, 전용 40㎡ 이하 주택은 총 납입횟수가 많은 순서로 뽑는다.

전용 40㎡ 초과 주택은 총 납입금액이 많은 순서로 선정된다.

그런데 1회당 납입금액은 최대 10만 원밖에 인정되지 않는다. 따라서 매월 10만 원씩 꼬박꼬박 넣는 게 국민주택 당첨 확률을 높이는 가장 좋은 방법이다.

주택청약 1순위가 되려면 납입 금액뿐만 아니라 여러 요건들을 고려해야 된다.

국민주택의 경우에는 주택청약종합저축에 가입한지 1개월~2개월이 경과해야 하고, 가입 기간이 충족한다고 1순위가 되는게 아니라 납입 횟수도 채워야 한다.

투기과열지구, 청약과열 지역은 매월 납입한 횟수가 24회 이상이 되어야 국민주택 청약 1순위 자격이 된다.

민영주택 청약은 1순위 요건에 있어 가입 기간은 국민주택과 동일하지만 납입금에서 차이가 있다.

서울의 경우 납입금액이 1,500만 원이면 모든 면적에 대해 청약이 가능하고, 1,000만 원이면 전용 135㎡, 600만 원이면 102㎡, 300만 원이면 85㎡ 이하 면적에 대해 청약이 가능하다.

결론적으로 민영주택은 매월 입금 가능하고, 한번에 일정금액을 넣어도 된다.

민영주택은, 개설 당시 2만원을 입급하고 청약을 신청할 당시 예치기준금액을 입급하면 1순위 자격을 얻을 수 있다.

그에 반해 국민 주택은 1회당 납입금액은 최대 10만원 밖에 인정되지 않기 때문에 매달 10만 원씩 꼬박꼬박 입금해야 국민주택 당첨 확률이 높아진다.

집을 소유하고 있어도 주택청약종합저축은 괜찮은 통장이다.

주택청약종합저축통장에 월 20만 원씩 1년을 모으면 240만 원의 40%인 96만 원이 소득공제가 가능하기 때문이다.


자신이 구입하고자 하는 주택이 민영주택, 국민주택인지 먼저 구분하고, 전략을 수립하는 것이 효과적인 재테크의 첫걸음이다.